Помните, когда принимали бюджет на этот год, так пани министр финансов Яресько, угрожала дефолтом. Ну, с него и начнем. Дефолт. Это просто одно из определений банкротства и невозможности выполнять кредитные обязательства. Есть разные виды дефолта, но это вовсе не то, что имеет в виду Яресько – вроде, все рухнет и продуктов не будет, и денег не будет, и ничего не будет – мы все умрем.
Определение
Берем из грамотного научного определения. Дефолт – это невыполнение договора займа, то есть неоплата своевременно процентов или основного долга по долговым обязательствам или по условиям договора о выпуске облигационного займа. Дефолт может объявляться как компаниями, частными лицами, так и государствами («суверенный дефолт»), неспособными обслуживать все или часть своих обязательств. Вот собственно и все.
На самом деле это профессиональное понятие и частый случай в бизнесе. Он предусмотрен законодательно, потому что является защитным механизмом для всех, кто испытывает временные финансовые сложности. А еще этот «страшный» дефолт защищает самих кредиторов от невыполнения компанией обязательств по займам. «Умерла так умерла». У кредиторов (и у банков в том числе) все застраховано и рассчитано на списывание долгов. И не забывайте, что все кредиты даются под проценты, так что на самом деле, заемщик возвращает кредит (тело кредита) в чистом виде, уже в первые полгода. Чаще всего. Есть много путей урегулирования сложностей по факту неплатежеспособности. Все зависит от вида и содержания подписанного сторонами договора. Обычно те, кто давал кредит, желая получить обратно свои финансы, (скорее - прибыль) идут на уступки. Они бывают разные - от реструктуризации и кредитных каникул, вплоть до списания. В этом случае кредитор тоже получает свои деньги, которые он зарезервировал на этот страховой случай. Если сумма не оправдывает затраты на ее возвращение – нет смысла заморачиваться с судами? Если есть смысл - тогда применяется такое решение в бизнесе как банкротство – просто продается актив предпринимателя, например.
Есть технический дефолт - когда заёмщик не выполняет условия договора займа, но физически он этот договор может выполнить в будущем. Это подразумевает как отказ платить проценты или основную часть долга, так и отказ предоставить необходимые документы (например, годовой отчёт) или любое другое нарушение пункта договора займа. Тогда заёмщик может объявить технический дефолт кредитору. Дальнейшая судьба взаимоотношений заёмщика и кредитора зависит от причин дефолта и способов урегулирования долга в будущем, с учетом законодательства. Довольно часто технический дефолт не приводит к банкротству заёмщика. По сути, средства у так называемого банкрота есть, но он их выплачивает по кредиту, а на себя не хватает. Так же и в стране. Как таковые средства есть – много или мало. Но, объявив дефолт, государство теперь может не выполнять условия кредитора, а направить средства на себя. И на покрытие социальных статей, в том числе.
Если же все время перекредитовываться – брать новый кредит для покрытия старого, то в скором времени государства не будет. Будут одни долги. Потому дефолт это спасение.
Безусловно, дефолт вызывает последствия для страны банкрота, и для человека банкрота. Приходится экономить. Повышать тарифы, ущемлять социалку, отпускать доллар, разбираться с банковской системой, бороться с коррупцией и нелегальными зарплатами – да много чего надо делать. Точно так же, как поступает человек, если у него мало денег - экономит.
Теперь хочу рассказать, что я заметила. Уже не один год, а в последний – особенно, украинцы именно так и живут. И на этом фоне, нас опять втягивают в новые и новые кредиты. Но, по сути, у нас уже в наличии дефолт. Теперь принят бюджет, который подтверждает дефолт и усугубляет его. Какой смысл в новом кредите, если он есть причина все большего погружения в дефолтное состояние. Потому, логически, не вижу смысла пугать тем, что уже давно с нами случилось. Для тех, кто почему-то считает, что пока черное не назвали черным, оно – белое, приведу примеры.
Примеры. Россия
Не надо далеко ходить – в России, при Ельцине, в лихие 90-е, в мире и Юго-Восточной Азии упали цены на топливо. А это главная статья дохода российского бюджета. Ничтоже сумняшеся, правительство объявило технический дефолт по основным направлениям своих долговых обязательств. Конечно, был «отпущен» курс национальной валюты, конечно, ушли инвесторы и разорились мелкие предприятия. Разорились несколько банков, вкладчики потеряли вклады (кляня Леню Голубкова), сбережения обесценились, выросло количество безработных, упал уровень жизни и т.п. Как следствие – у людей произошло прозрение в политическом плане и реальная оценка ситуации – кто и как правит страной. Произошла смена руководства – еще не радикальная, но все-таки.
Пришлось своими силами выходит из ситуации и предоставлять преференции не блатным, а приносящим прибыль предприятиям. Заработал механизм рыночной конкуренции. Что это принесло предпринимателям и предприятиям? Выжили сильнейшие, способные конкурировать с импортом, как по цене, так и по качеству. Хочешь - не хочешь, а пришлось проводить модернизацию производств. Поясню, что обычно дикий капитализм жиреет за счет выжимания соков из того, что было построено еще при СССР, стараясь не вкладываться в совершенствование производства. Кризис – наоборот – заставляет шевелиться ради выживания. Конечно – произошли радикальные изменения, но многие – в лучшую сторону. А главное, те, кто занимался манипуляциями и незаконными действиями (помните валютный коридор Чубайса?) были автоматически выведены на чистую воду. И руководители правительства и ЦентроБанка. Весь СНГ с замиранием сердца следил за развитием событий. Даже я еще это помню. Потому что кризис коснулся всех бывших республик.
А теперь – пусть нам Гонтарева на своем, так называемом докладе в ВР – не рассказывает, что бесконечное падение гривны – это нормально. Да, может в рыночных условиях и нормально – но не в условиях украинских воровских реалий. Тем более, падение национальной валюты, стремительное и безудержное – прямое свидетельство дефолта. Не приближающегося, а в наличии. Потому, спасти ситуацию всегда можно, только честно посмотрев правде в глаза. А правда у нас такова, что играть на валюте тоже можно, списывая все на благие намерения. Давать возможность своим банкам зарабатывать на падении гривны – уже искусственно усугубляя ее девальвацию. Есть определенный кризисный порог падения национальной валюты, ее рыночный предел. А есть спекулятивное понижение – это тоже надо учитывать.
Аргентина
Аргентина тоже объявляла дефолт дважды в последнее время в 2001 и 2014 году. И правильно делала. На мой субъективный взгляд. Потому что в такой зависимости от МВФ и курса доллара, как в Аргентине – аналог ну разве что в Украине. Так же точно, там было приватизировано почти 100% государственных предприятий, иностранным собственникам предоставлялись льготы и освобождение от налогов до 25 лет (!!!). И, ущемляющая политика в отношении отечественных производителей, и привязка к доллару, сделали товары Аргентины неконкурентными. Промышленность почти обвалилась.
Но Аргентина продолжила брать кредиты. Вообще-то, так все делают, только условия надо оговаривать четко и если они не подходят – отказываться. Да – это сложно, но с иглы надо спрыгивать по одной простой причине – если хочешь жить. Аргентина опять столкнулась с кризисом в прошлом году. Может, многие и не заметили, за событиями в Украине 2014 года, но Аргентина проводила долгие переговоры с МВФ, опять прося дозы. Правительство предлагало рассрочку по кредитам. Но это же еще хуже – рассрочка может только продлить агонию + даже увеличить сумму долга. И, слава Богу, правительству было отказано. Дефолт стал единственным выходом в этой ситуации, чтобы за счет девальвации снизить внешний долг и немного простимулировать собственное производство и экспорт, снизив экспортные издержки. Поймите, все дефолты заканчиваются одним - стимулированием собственного производства.
Вы видели президента Аргентины? Умница-красавица. Неплохо с Путиным смотрится в медиа. Она сделала официальное заявление, что страна своевременно заплатит всё, что надо американским и британским кредитором. Заявления президента Кристины Фернандес де Киршнер почему-то не убедили кредиторов, которые после долгих консультаций с аргентинским правительством объявили о том, что выплаты по государственному долгу не были произведены. Одновременно, аргентинская сторона настаивает на том, что деньги были переведены еще месяц назад. Однако американская сторона в ходе судебного разбирательства заморозила перевод, который так и не дошел до адресатов. Тут, конечно, слово за узкими специалистами – объясните, как такое возможно? Именно президент добилась в свое время реструктуризации кредитов, а ей заявили, что теперь надо не только с Англией и Америкой договариваться, а со всеми кредиторами. Что это за политика такая – вам платят, а вы отказываетесь от возвращению по кредиту? Это значит с Путиным фотографироваться нельзя и заключать взаимовыгодные контракты между странами? Ну конечно! Куда это годиться? Граждане России и Аргентины ездят друг к другу без виз, у двух страны в разработке и эксплуатации одна из спутниковых систем ГЛОНАСС. Идет совместная разработка нефтегазовых залежей в Патагонии "Вака-Муэрта", "Интер РАО" намерена подключиться к строительству ГЭС "Чиуидо-1" общей стоимостью 2 миллиарда долларов, другая компания реализует контракт на поставку турбин для ГЭС "Пунта Негра" на сумму 19 миллионов долларов, компания "Росатом" участвует в тендере на сооружение третьего энергоблока АЭС "Атуча". Россия готова поставлять вертолеты и военно-транспортные самолеты для совместных проектов в Антарктике. Отдельное соглашение было подписано и по сотрудничеству в области массовых коммуникаций (эфирное вещание испаноязычной версии Russia Today). И тут еще Путин заявил: "Россия, со своей стороны, неизменно выступает за решение спора о суверенитете над Мальвинскими островами за столом прямых переговоров между Аргентиной и Великобританией". Никакая Америка не выдержит такой схожести позиций двух ненавистных ей стран. А тут еще 2015 - объявлен перекрестным годом культур Аргентины и России.
Потому вполне объяснимы необъяснимые действия американских и английских кредиторов. Такого прецедента в истории еще не было. Что бы отказываться от своевременно оплаты со стороны кредитуемого. Как это называть, не знает даже министр экономики Аргентины. Зато я знаю. Вернее догадываюсь. После кризиса 2001 года количество новых кредиторов увеличилось в геометрической прогрессии – по принципу « с миру по нитке», их стало всего восемь. И только двое – это кредиторы, действующие по законам США И Великобритании. Именно с их стороны идет не финансовое, а политическое давление. Им, видите ли, не по вкусу, моральные и геополитические ориентиры Киршнер, направленные не в пользу США, которые уже в открытую готовят смену правительства в Аргентине. Но Америка в этом случае способна только пугать. Никакая страна – крупная или не очень – не объявляет полный дефолт, а только технический. Сами кредиторы в этом не заинтересованы. Потому вполне выгодно и полезно завить полный дефолт – тогда долги не будут выплачены вообще.
И не надо мадам Яресько было пугать и зрителей, и депутатов дефолтом. Вернее – это то, что обычно делают американцы – пусть даже они украинцы по происхождению.
Дефолты были в Уругвае, Мексике, Северной Корее. Девальвация национальных валют происходила и на Украине и в Казахстане. При относительной стабильности все время колеблется экономика Беларусии, Молдавии, Грузии, Литвы, Латвии, Эстонии. Просто Земля круглая и все страны на планете взаимосвязаны экономическими, финансовыми, политическими взаимоотношениями. Нет такой страны или мирового бренда, который бы не пережил дефолт. Иногда я думаю, что одна Куба независима.
Я даже заинтересовалась темой обозрения дефолтов, но это может забрать очень много печатного пространства для разъяснения и описания. Во всяком случае, изучение проблемы, к которому меня вдохновил доклад Гонтаревой (главы Нацбанка), забрало у меня достаточно времени. И я об этом не жалею. Но, так или иначе, во всех дефолта - все сходится на одном общем факторе. Привязке к доллару, а теперь и к евро. Плюс постоянное давление ужасных требований МВФ или Евросоюза, для выдачи очередного кредита, оканчивающееся спадом национальных экономик. Подчеркиваю, эти требования предъявляются к стране-заемщику тогда, когда отдельно взятая страна уже живет по законам дефолта. Понимаете? Страна уже в дефолте, а ей угрожают дефолтом. Не верите? Вот вам реалии.
Украинские реалии
Не какое-то там частное купленной агенство, а Украинская Государственная служба статистики подтверждает падение промышленного производства в декабре 2014 года по сравнению с аналогичным периодом ускорилось до 17,9% с 16,3% в ноябре-октябре и 16,6% в сентябре. По ее данным, за минувший год промышленное производство в Украине сократилось на 10,7% после уменьшения на 4,7% в 2013 году и 0,5% - в 2012 году. Госстат уточняет, что в Донецкой области промпроизводство в декабре упало на 49,1% (в ноябре - на 51,3%, в октябре – на 55,7%, в сентябре – на 59,5%), а в Луганской рухнуло на 83% (в ноябре - на 82%, в октябре – на 80%, в августе-сентябре – на 85%). В целом в 2014 году в Донецкой области спад промышленности составил 31,5%, в Луганской - 42%. Госстат также указывает, что в декабре по сравнению с ноябрем 2014 года промышленное производство в Украине уменьшилось на 2,1%.
Вот именно в Донецке – производство буквально рухнуло, потому что там эти самые объекты производства бомбят!!! Другой вопрос, что причиной являются разборки между миллиардерами, в том числе. Но, о каком кредите может идти речь, если даже в состоянии меньшего падения экономики и в мирное время, другие страны спокойно объявляли дефолт?
А выделение очередного кабального кредита Украине, когда на ее территориях идут военные действия – это все равно, что вводить дозу умирающему. Вывод – или Украина объявит дефолт, и ее руководители покинут пределы страны живыми, или она превратится в территорию. Что будет на этой территории? Скорее всего, заводы по закручиванию гаек и сбору какого-то конечного продукта необразованным населением. Населением, которое будет прозомбировано информацией, что живет еще на этом свете благодаря донорам, и должно этим донорам на несколько поколений вперед.
Я выбираю дефолт и заместительную терапию. И вот еще по каким причинам.
Банки
На своем докладе Гонтарева отчиталась, что Нацбанк, видите ли, борется с теми коммерческими структурами и банками, которые занимались незаконной обналичкой. Но если промониторить и внимательно отнестись к данной информации, изучить ее, то станет видно - обналичкой занимаются все банки в Украине. Не заниматься – это «дурной» тон. С приходом новой власти появляются новые кандидаты на удаление с рынка. Чаще всего это банки, принадлежащие политическим оппонентам. Вот и все. Валерия Гонтарева вторит Яресько, угрожая дефолтом, если гривна будет регулироваться. И что на банках все и держится. Я не спорю – на банках держится многое, но не все. Все держится на людях. Если бы все держалось на банках их бы и обирали в новом бюджете. Я же вижу противоположную картину. Те банки, которые в своих связей с нынешними властями – получают такое неоправданно большое и льготное рефинансирование, что даже подозрений в коррупции нет. А если учесть, что рефинансирование они получают в валюте, а с трибуны ВР Гонтарева заявила, что гражданам Украины покупать валюту не надо. Она посоветовала за границей расплачиваться карточками. Нормально? А если я не хочу никакой карточки?
К тому же, несмотря на все протесты, эфиры, интервью и выступления с трибуны ВР нардепов разных фракций, президент все-таки заветировал закон, запрещающий банкам забирать жилье под валютные кредиты. Но, если более внимательно посмотреть на рефинансирование банков – то станет ясно – оно производится за счет налогов, и отчислений, которые платят в бюджет рядовые украинцы. Смотрите как интересно – вас обирают, требуя платить по кредиту + требуя выполнять требования Яресько по урезанию социалки и поднятию тарифов. Именно на эти деньги и происходит рефинансирование угодных банков. Конечно, плох тот бизнесмен, который не хочет стать монополистом. Потому Украина делится сейчас между несколькими банкирами, которые будут обеспечивать откат в сторону главы Нацбанка и президента и еще там кого-то. И если вы надеетесь, что эти несколько, дорвавшись до монополии, начнут «впроваджувати» законную практику по отношению к клиентам – забудьте. На раскачке курса они будут зарабатывать и дальше. Скорее всего, откат оговорен многоразовый – надо же где-то деньги брать.
В таком случае, уже на сегодня деятельность главы Нацбанка противоречит закону от 20.05.1999года №670- XIV, где указано, что основная функция НБУ - обеспечение стабильности денежной единицы Украины, а также: поддержание ценовой стабильности. НБУ обязан способствовать стабильности банковской системы, способствовать соблюдению устойчивых темпов экономического роста. А по факту: гривна девальвировала в два с половиной раза– с 8,3 до 20 грн/долл (цена фактическая), что повысило внешний долг до 68% от ВВП – до одного триллиона гривен; инфляция 25%, которая вместе с курсом гривны повысила цены от 50% до 250% на товары и услуги; экономический спад ВВП в 2014 году исчисляется в фантастических 8,2% (хотя здесь лежит ответственность и не только на НБУ); банкротство коммерческих банков – только за 2014 год ликвидировано 33 банка. Не угодных банка. Некоторых записали на семью Януковича, другие на представителей прошлой власти.
С банками понятно. Теперь про курс. Гонтарева заявила честно – при ней стабилизации гривны не будет. Значит страна обеднеет еще много раз. Да и монетарную политику Гонтарева обещает «взвешенную» - ничем не обеспеченное дополнительное печатание 91 млрд. грн. Это в поддержку фонда гарантирования вкладов в том числе. И украинцы станут «миллионерами» - а те, кто получит назад свои вклады (если получат) – окажутся намного беднее, чем когда заводили депозитные счета. Они у них разойдутся через неделю-месяц. Потому что при непрерывно снижающихся золотовалютных запасах наращивать монетарную базу, значит увеличивать инфляцию до более 50% - в нашем случае на 27%, плюс к этому добавить 25% инфляции, которые уже есть. В результате нужно ожидать резкое повышение цен, при замораживании повышения зарплат и социальных выплат. Страшно даже предположить, сколько будет стоить хлеб для новых «миллионеров»…
Если у кого-то еще остались доллары – они их спустят на черном рынке. Все дело в том, на Украине сейчас несколько курсов валют. Первый от НБУ, второй от межбанковского валютного рынка, третий какой сам банк себе нарисует, четвертый – на черном рынке. Это все влечет за собой валютные спекуляции. За последнее время НБУ заработал на них 65 млрд. грн. Гонтарева сама об этом сказала: «Мы продали часть резервов, а в результате изменения курса это дало нам прибыль». То есть, пока украинцы еле сводят концы с концами – НБУ играет на валютных биржах, “зарабатывая” на падении гривны. Ладно бы промолчала или не упомянула такой наглый факт. Но она заявляет: «Если промышленность физически уничтожена – ничто не поможет. У нас уже идет полномасштабный финансовый кризис, который можно преодолеть только решительными действиями - значительной бюджетной экономией и финансовой поддержкой международных доноров»! Все туда же – к донорам – за дозой.
Давайте посмотрим, что сулит нам привлечение новых кредитов на уже состоявшихся фактах. В 2014 году Украина отдала 10 млрд.$, а отдала по долгам – 14 млрд.$. в 2015 – у страны долгов на 11 млрд.$, - золотовалютный резервы составляют 6,5 млрд.$ - специалисты считают, что их хватит на один месяц. Даже если бы НБУ не спустил на удержании курса 1,3 млрд. $, их все равно не хватит для покрытия долгов. Девальвация неизбежна, потому Гонтарева с требуны ВР просит о повышении своей зарплаты – 10 тыс. грн. – это ей мало. Я согласна, это мало. И с каждым днем все меньше и меньше. Как живут украинцы на среднюю ЗП в 3,5 тыс. грн. в месяц – загадка. Но живут и на меньшие суммы, уже в дефолте. Потому я хочу услышать официально его признание и объявление, без новых кредитов, которые мы с вами все равно не ощутим.
А про таких как Гонтарева говорят – «Совсем нюх потеряли», потому что это признание с трибуны ВР на всю страну своих преступлений и участие в финансовых махинациях. За это в лучшем случае – положен тюремный срок.
